أفادت رويترز إلى مساعي لتسهيل التسوق عبر تشات جي بي تي ونظام المدفوعات يو بي آي، الذي يعمل بدون رسوم ويؤدي إلى تآكل هيمنة فيزا وماستركارد، وهو أكثر نظام مدفوعات انتشاراً في الهند حيث انخفضت الحصة الرقمية لبطاقات الائتمان من 43% في عام 2018 إلى 21% في عام 2024 وسط ربط ائتمان يو بي آي (UPI) القائم على رمز الاستجابة السريعة- كيو آر كود.
ثورة الدفع بالذكاء الاصطناعي: ChatGPT يتيح التسوق المباشر عبر نظام UPI.
هل تنجح أمريكا في محاكاة نظام المدفوعات الهندي “بدون رسوم”؟
تتعاون الشركات العملاقة الآن مع شركات التكنولوجيا المالية لتوفير دعم بطاقات UPI على أكثر من 10 ملايين جهاز، إلا أن نموذج UPI منخفض التكلفة والفوري يُهدد نموها، لا سيما مع تحوّل الائتمان إلى شبكات UPI. وقد ألهم نموذج UPI أنظمة عالمية تعمل في الوقت الفعلي، مثل الجهود الأمريكية التي تحاكي نجاح الهند.
يواصل نظام المدفوعات الموحد في الهند (UPI) نموه المتسارع، حيث عالج أكثر من 106 مليارات معاملة في النصف الأول من عام 2025 وحده، مع توقعات بوصول حجم المعاملات إلى 12.5 تريليون دولار بنهاية العام. وتشير عمليات التكامل الأخيرة، مثل مدفوعات ChatGPT، واعتماد البنوك العالمية للنظام، إلى نضوج النظام البيئي الذي يُشكل تحديًا لشبكات البطاقات التقليدية مثل فيزا وماستركارد.
طفرة نمو UPI
شهدت معاملات UPI في الهند ارتفاعًا بنسبة 35% على أساس سنوي في النصف الأول من عام 2025، لتصل إلى 106.36 مليار معاملة بقيمة 143.34 تريليون روبية، مدفوعةً بنمو مدفوعات التجار بنسبة 37% أسرع من مدفوعات الأفراد. وتوسعت شبكات التجار بشكل كبير لتشمل 11.2 مليون جهاز نقاط بيع و678 مليون رمز QR، مدعومةً بالتجار الصغار مثل محلات البقالة. تتوقع دراسة سوقية أن يصل حجم سوق التكنولوجيا المالية لمنصة المدفوعات الموحدة (UPI) إلى 12.52 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2032 بمعدل نمو سنوي مركب قدره 22.3%، مما يؤكد هيمنة الهند على المدفوعات الرقمية.
تكامل مع تشات جي بي تي
تجري كل من المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI) وشركة Razorpay وشركة OpenAI تجارب على مدفوعات UPI مباشرةً عبر ChatGPT، مما يتيح “المدفوعات الآلية” حيث يتواصل المستخدمون لشراء البقالة أو دفع الفواتير دون مغادرة المحادثة. يستخدم النظام بنية UPI للتحقق الفوري من الهوية عبر تطبيقات المستخدمين، بدءًا من السلع الصغيرة وبعض المتاجر المختارة مثل BigBasket. يضع هذا التطور مساعدي الذكاء الاصطناعي كوكلاء تجاريين، مع إمكانية التوسع الصوتي ليشمل Gemini أو Claude.
تغييرات القواعد والحدود
رفع البنك المركزي الهندي (RBI) حدود UPI إلى 500 ألف روبية هندية للرعاية الصحية والتأمين والتعليم من 100 ألف روبية هندية، مع استهداف المرحلة الثانية للسفر والإيجار؛ بينما تبقى الحدود العامة عند 100 ألف روبية هندية. تشمل الميزات الجديدة خاصية الدفع باللمس دون اتصال بالإنترنت عبر UPI Lite (رصيد يصل إلى 4000 روبية يوميًا) وضوابط محسّنة لمكافحة الاحتيال لمستخدمي المستوى الثاني والثالث. وتهدف هذه الميزات إلى جعل UPI ركيزة مالية أساسية تتجاوز المدفوعات الصغيرة.[5][6]
اعتماد البنوك العالمية
قام دويتشه بنك بتحسين مسارات UPI المباشرة للتجار، مما قلل من عدد خطوات المعاملات لزيادة معدلات النجاح، وتوفير رؤى فورية، ومطابقة سلسة مع البطاقات. تستهدف هذه المنصة ذات الاتصال الواحد كبار التجار ومقدمي خدمات الدفع، حيث تجمع بين سرعة UPI والموثوقية العالمية.
تدرس دول مثل البرازيل (Pix) والإمارات العربية المتحدة وسنغافورة والاتحاد الأوروبي بدائلَ مماثلة لنظام المدفوعات الموحد (UPI) لما تتميز به من سرعة وتكلفة منخفضة، حيث تُشير تقارير صندوق النقد الدولي إلى أن UPI يستحوذ على 49% من حصة المدفوعات الفورية عالميًا. وتشمل التحديات التي تواجه الولايات المتحدة البنية التحتية القديمة لنظام المقاصة الآلية (ACH) ومراكز المقاصة المجزأة، مما يُبطئ الإصلاحات على الرغم من الدروس المستفادة من UPI في مجال الشمول الرقمي. وهذا ما يجعل UPI معيارًا تحويليًا، يدفع الدول نحو أنظمة موحدة مُعززة بالذكاء الاصطناعي.
- تابعونا:
